DUDA MUY INTERESANTE DE UN LECTOR (ABRIL 2015)

A continuación os muestro una duda planteada por un lector, la publico porque creo que puede ser muy interesante para otros lectores.

Antes de nada, recordar que no ofrezco ningún servicio de asesoría, que en este blog sólo expreso mis opiniones y que no recibo nada a cambio por ello, podéis ver que no tengo ni siquiera publicidad en el blog, mi motivación es compartir y ayudar a otras personas en su aprendizaje como me hubiera gustado que hicieran conmigo. Sólo pretendo difundir conocimientos sobre inversión, cada inversor es responsable de sus decisiones de inversión, declino cualquier responsabilidad.


Vamos con la pregunta realizada por el lector:

Buenas tardes Rafael, 

Ante todo felicitarte por tu blog, a pesar de las pocas entradas realizadas, son bastante interesantes.Mi duda es sencilla y concreta, hace un tiempo decidimos invertir parte de nuestros ahorros en bolsa, hemos estado un tiempo informándonos, pero no nos vemos con los conocimientos suficientes ni consejos adecuados como para realizarlo por nuestra cuenta. 

Varios amigos, que entienden relativamente, apuestan por la bolsa en EEUU, en concreto en algunas empresas. Buscando información, hemos llegado a tu blog. Quería saber si conoces asesores de bolsa, en la zona de xxxxx, que sean de fiar y sean unos intermediarios eficaces. 

Cualquier anotación o consejo que quieras aportar, será bien recibido.

Un saludo.


Vamos con mi respuesta:

Hola xxxxx,

Gracias por tus buenas palabras sobre mi blog. También felicitarte por tu forma de enfrentarte a los mercados, con humildad y reconociendo que sabemos poco, que es como debe hacerse para hacerlo con cuidado y no sufrir grandes pérdidas.

Voy a ver si puedo responderte lo mejor posible. Lo primero, lo siento pero no conozco ningún asesor en xxxxx digno de mi confianza. Pero voy a intentar daros algunos consejos para que podáis empezar vosotros mismos, que suelo dar a la gente cercana a mi entorno y que tienen vuestras mismas inquietudes:

1) Mi primer consejo, la inversión de los ahorros debe ser algo muy sencillo para el inversor particular, los bancos y fondos de inversión ya se encargan de invertir en productos complejos, nosotros lo tenemos que hacer de forma simple. Es decir, mi consejo es que vuestras inversiones sólo deben tener dos productos: depósitos bancarios y fondos de inversión.

Los depósitos bancarios son un producto sin riesgo, que dan poca rentabilidad pero protegen nuestros ahorros. Los fondos de inversión nos permiten acceder a la bolsa pero con riesgo. No invirtáis en empresas concretas y no hagáis caso a ningún amigo o familiar de sus consejos. Para invertir en empresas concretas hay que elaborar un complejo sistema de inversión como hago yo, vosotros queréis tener una exposición a la bolsa para diversificar vuestros ahorros y no complicaros tanto por lo que veo. Al invertir en un fondo de inversión vuestro dinero se invierte en muchas empresas, logrando diversificación y menor riesgo que si invertís en un puñado de empresas recomendadas por "Pepito" que seguramente sepa tanto como vosotros.

2) Vale, ya sabemos que se debe invertir en depósitos y fondos de inversión, ¿pero cuánto?. Hay que hacerlo simple:

Perfil conservador: 75% en depósitos y 25% en fondos.
Perfil moderado: 50% en depósitos y 50% en fondos.
Perfil agresivo: 25% en depósitos y 75% en fondos.

Mi consejo es que empecéis como conservadores, y que como mucho, con el paso del tiempo, lleguéis a moderados.

Los fondos de inversión deben ser de la categoría renta variable, que son los que invierten en bolsa, más adelante, cuando seáis un perfil moderado podéis empezar a invertir en otros tipos de fondos, como mixtos o de renta fija, pero al principio ya tenéis bastante protección con los depósitos.

3) Empezad por enteraros qué fondos de inversión ofrece vuestro banco, voy a hacer un ejemplo con el banco ING Direct, para que entendáis la metodología:

Empezamos invirtiendo el 75% en un depósito o varios, lo haríamos desde aquí: 

Y ahora pasamos a ver qué hacemos con el 25% para fondos, nos vamos a la página: 

Vemos que hay 3 tipos de fondos que invierten en los siguientes índices respectivamente: Ibex35 (España), EuroStoxx50 (Países Eurozona) y Standard&Poors500 (Estados Unidos). Tenemos que invertir diversificando lo más posible y globalmente, no en un único país. Podríamos invertir por ejemplo: 12% S&P500, 8% EuroStoxx50 y el restante 5% en el Ibex35. Estos porcentajes se pueden cambiar según queramos, pero siempre diversificando globalmente.

Ésta es la metodología simple que podéis hacer con vuestro banco. Id despacio, no invirtáis el 25% de golpe, id comprando poco a poco cada semana o mes para que vayáis viendo cómo funciona la bolsa. Invertid pensando en el largo plazo, por lo menos 5 años.

Si resulta que estáis muy interesados en tener una empresa en concreto, como por ejemplo Telefonica o Banco Santander que son típicas, o tenéis a un amigo con un buen consejo que no os podéis resistir, invertid una pequeña cantidad que no os afecte si va mal. Y siempre que podáis en empresas grandes, que sepamos que existirán dentro de 10 años, empresas que interesan a los gobiernos por su interés estratégico como son energéticas, bancos o telecomunicaciones.

4) Otras cositas:

Empezad a leer prensa económica en internet, como el Expansion por ejemplo, y profundizar en los artículos de fondos de inversión. 

A medida que aprendáis podéis consultar los mejores fondos de inversión en la pag.: http://www.morningstar.es/es/

Podéis utilizar para ver los gráficos de los fondos de inversión la plataforma VisualChart.

Una gestora que me gusta y que suelo recomendar a mis amigos es Bestinver. Mi fondo favorito es el Bestinfond.


Con este email ya tenéis mucho trabajo para las próximas semanas, ojalá algunos asesores dieran esta información de esta manera en vez de querer vender sus productos con mayor comisión. Id despacio y con paciencia, comprando poco a poco, al final de cada mes por ejemplo y siempre pensando en mantener la inversión el máximo tiempo posible, no utilicéis dinero que quizás necesitéis.

Mucha suerte y un saludo.


Espero que también sirva al resto de lectores.

Un saludo.

Rafael Cisneros